我們知道世界有四大灣區(qū)，分別是：東京、紐約、舊金山和粵港澳大灣區(qū)。四個(gè)灣區(qū)里面，粵港澳大灣區(qū)占地面積最大，5.65萬平方公里，常住人口2018年統(tǒng)計(jì)是7100萬，人均GDP2017年是2.04萬美元，最高是舊金山10.53萬美元，其次是紐約7.72萬美元，東京的灣區(qū)是4.24萬美元?；浉郯拇鬄硡^(qū)跟其他的幾個(gè)灣區(qū)比較起來，它除了有相對(duì)發(fā)達(dá)金融服務(wù)業(yè)，還有比較強(qiáng)大的制造業(yè)和科技創(chuàng)新能力，這跟其他幾個(gè)灣區(qū)有所不同。2018年，粵港澳大灣區(qū)的GDP生產(chǎn)總值超過1.64萬億美元，人均GDP達(dá)到2.3萬美元。預(yù)計(jì)2025年大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量會(huì)達(dá)到3萬億美元，人均GDP達(dá)到3.5萬美元以上。從人口來看，我們可以看到大灣區(qū)現(xiàn)在是7100萬，這是什么概念呢？差不多是加拿大3600萬人的兩倍，超過了英國6600萬人口。大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)成長高于全國的平均水平。而且它是一個(gè)非常有特色的地方，其特色或特殊性體現(xiàn)在粵港澳大灣區(qū)一國兩制，分屬三個(gè)獨(dú)立的關(guān)稅區(qū)，有三文四語。三文是指中文、英文、葡萄牙文，四語指普通話、粵語、英語、葡語，是一個(gè)非常特殊的地方。

      大灣區(qū)有兩個(gè)主要的金融中心，如果把廣州也算上的話就是三個(gè)主要的金融中心城市。香港是一個(gè)非常高度自由開放的國際金融中心，深圳是一個(gè)國內(nèi)的金融中心，廣州是華南區(qū)域性的金融中心。這個(gè)大灣區(qū)有金融中心和制造業(yè)中心，科技創(chuàng)新中心。傳統(tǒng)上廣州和香港是國際貿(mào)易中心。大灣區(qū)通過高速鐵路、港珠澳大橋、城際軌道、海運(yùn)、高速公路網(wǎng)等緊密地聯(lián)系起來，在我看來是目前世界上最為發(fā)達(dá)的區(qū)域。現(xiàn)在乘坐高鐵，我們從廣州到香港只需要47分鐘。

      大灣區(qū)的金融市場(chǎng)處于不同的發(fā)展階段，特別是香港的金融品種非常豐富，香港沒有外匯管制，資金進(jìn)出自由。大家知道，尤其在中美經(jīng)濟(jì)貿(mào)易關(guān)系緊張的當(dāng)下，香港的國際金融中心的地位顯得更加重要?；浉郯拇鬄硡^(qū)一國兩制，三個(gè)關(guān)稅區(qū)，粵港澳三地稅務(wù)制度、開放程度上有差異，大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與體制有互補(bǔ)性，未來成長有非?？捎^的前景。

      從財(cái)富管理角度來，粵港澳大灣區(qū)未來財(cái)富的增長給金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、PE、VC，也包括為我們今天討論的金融科技企業(yè)提供了發(fā)展的廣闊空間，包括機(jī)構(gòu)的設(shè)立、產(chǎn)品的開發(fā)與廣闊的市場(chǎng)。所以我也希望在座的同學(xué)向南望，能夠看到中國大灣區(qū)發(fā)展的廣闊前景。

      粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展對(duì)于財(cái)富管理來講提出了非常多的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)在我看來有以下幾個(gè)方面：

      首先是這個(gè)區(qū)域三地的差異性、獨(dú)特性與復(fù)雜性。一國兩制，三文四語，稅收制度的不同、資金自由流動(dòng)的差異、在岸跟離岸市場(chǎng)逐漸的融合，如何為灣區(qū)的居民提供相應(yīng)的財(cái)富管理的服務(wù)與金融產(chǎn)品？這是一個(gè)比較大的挑戰(zhàn)。

      第二，大灣區(qū)通過深港通、債券通，通過前海、南沙、橫琴等自貿(mào)區(qū)來連接起來，大灣區(qū)的建設(shè)會(huì)縮小境內(nèi)、境外的金融市場(chǎng)差異，金融市場(chǎng)之間聯(lián)系會(huì)逐漸加深。而香港是一個(gè)非常開放的金融市場(chǎng)，沒有外匯管制，與全球金融市場(chǎng)保持更緊密的聯(lián)系。未來的發(fā)展趨勢(shì)可能使得國內(nèi)外或境內(nèi)外的風(fēng)險(xiǎn)日趨同步，風(fēng)險(xiǎn)的相互傳染傳遞可能會(huì)逐漸加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)的影響可能會(huì)加大。這是要特別注意的一個(gè)問題。

      第三，大灣區(qū)的財(cái)富管理會(huì)涉及到不同關(guān)稅區(qū)和司法管轄權(quán)不同的跨區(qū)的金融活動(dòng)，使得金融監(jiān)管的難度大大提升。

      第四，由于大灣區(qū)金融市場(chǎng)所處的獨(dú)特的市場(chǎng)環(huán)境，相應(yīng)的產(chǎn)品的多樣性和復(fù)雜性可能對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)范，比如產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，信息披露的要求等等，提出了新的挑戰(zhàn)。

      第五，跨區(qū)域的金融活動(dòng)、財(cái)富管理活動(dòng)，特別是涉及到一些違法或者侵犯消費(fèi)者的利益的情況，在糾紛的處理，在違法的懲處方面，涉及到不同的法律體系、不同的法律規(guī)定，難度會(huì)加大。

      最后一點(diǎn)也是最有挑戰(zhàn)的一點(diǎn)還是人才。大灣區(qū)財(cái)富管理對(duì)人才的需求很迫切。大家可以設(shè)想一下，這么復(fù)雜與獨(dú)特的灣區(qū)，也是全世界最獨(dú)特的一個(gè)地方，熟悉法務(wù)、會(huì)計(jì)、稅務(wù)、金融、資產(chǎn)管理的人才是非常短缺的。就大灣區(qū)的CFA而言，香港大概有7000多人，廣東省有600多人，加起來才8000人，在全球大概占到5%左右。從大灣區(qū)的發(fā)展來看，人才的儲(chǔ)備、人才的培養(yǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的。這對(duì)我們的大學(xué)，包括清華大學(xué)、中山大學(xué)都提出了非常高的要求，也歡迎在座的同學(xué)能夠投身到激情燃燒的大灣區(qū)的建設(shè)之中。謝謝大家！